Малые банки – малый бизнес – большой ВВП
Темпы развития российской экономики замедляться. К концу 2014 года рост ВВП может составить чуть более 1%. Председатель правления ООО КБ «Эл банк» Анатолий Волошин уверен, что решение проблемы в объединении усилий малых и средних банков, путем создания уникального холдинга.
Конкуренция? Нет, не слышал
— Одним из главных факторов эффективного развития любой отрасли экономики – будь то производство, ритейл или финансы является конкуренция, — говорит Анатолий Парфирьевич. — Именно она заставляет компании повышать качество продуктов и услуг, делать их более доступными, работать над улучшением сервиса и т.д. На протяжении нескольких лет российский банковский рынок планомерно идет по пути полного уничтожения конкуренции. Сначала Министерство финансов взялось за повышение требований к минимальному капиталу, неоднократно выступая с идеей довести этот норматив до 1 млрд рублей. Следующим шагом стало принятие поправки в 44-ФЗ «О контрактной системе», согласно которому гарантии на участие в федеральных и муниципальных торгах могут выдавать только банки с капиталом не менее 1 млрд рублей.
Эффект «петли Кудрина»
В 2000-е годы в России сформировалась парадоксальная финансовая модель, при которой Минфин и Центробанк ежегодно изымали огромные средства из отечественной экономики и выводили их за рубеж, закупая гособлигации США с доходностью всего 1,5-2%. При этом российские банки и бизнес, не имеющие доступа к дешевым ресурсам, оказались вынуждены занимать деньги на западных рынках уже под 5-7% в зависимости от имеющегося международного (а точнее сказать американского) рейтинга. Как результат, отечественная экономика оказалась в петле внешних займов, которая сегодня затягивается все туже.
Присоединение Крыма вызвало незамедлительную реакцию со стороны Запада. Первым делом международные агентства Moody’s, Fitch и Standard & Poor’s начали снижать кредитные рейтинги крупнейших отечественных банков, фактически отрезав их от иностранного финансирования. В этой ситуации «федералам» не остается ничего другого, как идти за деньгами на внутренний рынок. А здесь источник по-прежнему один – вклады населения и счета малого и среднего бизнеса. То есть именно те услуги, на которых традиционно строиться деятельность региональных банков. По сути начинается масштабная борьба за ресурсы, в которой малые банки «воюют» безоружными. Хотя все, что нам нужно для победы – консолидация усилий.
Банковский холдинг
В стране и отдельных её регионах, действует множество банковских ассоциаций и объединений. Я предлагаю создать банковский холдинг, аналогов которому нет в мире. Возьмём для примера 100 небольших региональных банков. Представьте, что каждый отдает в управление холдинга 10% своего капитала, получая в обмен 1% акции этой объединенной структуры, сохраняя полную юридическую самостоятельность. Холдинг ведет единую политику, выгодную всем его участникам: можно упростить процедуру межбанковского кредитования, организовать обмен вексельными бумагами, создать единое бюро кредитных историй и т.д.
Конечно, главная задача объединения региональных банков – поддержка регионального бизнеса и экономики в целом. Даже по самым оптимистичным прогнозам рост российского ВВП по итогам 2014 г. составит около 1%, а то и вовсе остановится. Но ни правительство, ни многочисленные «эксперты» до сих пор не могут понять, почему не дают эффекта огромные инвестиции, которые вливаются в экономику из года в год. Между тем ответ очевиден – деньги уходят исключительно в «системный» бизнес и крупные национальные проекты. О каком развитии экономики может идти речь, когда топ-5 государственных банков аккумулируют более 50% всех активов и на эти средства кредитуют топ-20 государственных компаний.
Другие федеральные банки либо обслуживают крупный бизнес, либо становятся конвейером по выдаче займов населению. Но мало кто задумывается, что именно потребительское кредитование «вымывает» денежную массу из страны в размерах, многократно превышающих отток капиталов. Мы ежегодно тратим около 200-250 млрд рублей на телефоны, чайники, одежду, автомобили и прочие вещи, производимые за границей. При этом отечественный производитель задыхается от нехватки ресурсов – не на что закупать технику и оборудование, строить новые линии, развивать бизнес. Федеральные банки им кредитов не выдают, поскольку заняты финансированием крупного бизнеса, а региональные банки в ресурсах крайне ограничены. Но мы не должны сидеть и ждать, когда правительство и ЦБ не пересмотрят свою позицию. На это может уйти очень много времени, которого у российской экономики просто нет.
В рамках банковского холдинга вопрос финансирования региональных экономик можно решать самостоятельно. Например, сейчас в малом и среднем бизнесе на заработную плату, то есть наличные средства, уходит около 25-30% средств. Все остальное – это оборотные деньги, которые можно заменить вексельным обращением. В рамках холдинга можно создать единый вексель, который имел бы силу у всех участников объединения, то есть практически по всей России. И таких вариантов повышения эффективности работы региональных банков в рамках холдинга множество.
Нам всем сейчас необходимо понять – только объединив усилия, мы сможем выстоять против растущего давления со стороны государственных банков и примкнувшим к ним «федералам». Только объединив усилия, мы сможем придать новый импульс развитию регионального бизнеса, а значит и всей российской экономике.
Записал Михаил Грушевский