Главная > Экономика

Банки РФ в 2021 году выдали ипотечных кредитов на 5,8 трлн рублей

27 января, 22:34 Экономика

В 2021 году россиянам была выдана рекордная сумма кредитов на покупку или строительство жилья – 5 триллионов 800 миллиардов рублей. Годом ранее было 4,5 трлн руб. Такие данные приводят специалисты аналитической и консалтинговой компании Frank RG. При этом отмечается, что увеличение общей суммы выданных ипотечных кредитов произошло одновременно с сокращением их количества, потому что существенно выросли размеры самих займов.

Реальный суммарный объем ипотеки оказался чуть больше, чем ожидали и прогнозировали участники рынка. В частности, представители финансового института «Дом. РФ» говорили, что сумма всех кредитов на покупку жилья составит около 5,4–5,6 триллионов рублей, в «СберИндексе» ожидали примерно 5 триллионов 500 миллиардов, в банке ВТБ – около 5,7 триллионов.

Подтвердил эту информацию Георгий Еремеев, эксперт финансового портала 1mbank.ru:

«Несмотря на то, что по общей сумме в 2021 году был установлен рекорд, количество кредитов сократилось на 8,4 %. Тенденция к снижению числа заявок на ипотеку стала явно заметна в 3 квартале. В июле этот показатель снизился на 2,3 % в годовом выражении. Эти цифры подтверждаются согласно анализу данных по посещению, количеству поданных заявок и одобрений по ним исходя из статистики соответствующего раздела на финансовом маркетплейсе, доступ к которой я имею и могу лично оценить.»

Произошло это из-за ужесточения требований к заемщикам, подающим заявки по программе ипотеки с государственной поддержкой. Самое большое снижение числа выданных ипотечных кредитов было в середине осени – почти на 25 % в годовом выражении.

Общая сумма кредитов выросла за счет увеличения их размера. Только за один 2021 год средний чек ипотеки стал больше на 27 %, составив в декабре 3 миллиона 400 тысяч рублей.

Рост размеров ипотечных кредитов был вызван повышением цен на недвижимость из-за увеличения спроса. В среднем стоимость 1 м2 в домах новой постройки в городах с населением более 300 тыс. человек выросла на треть, достигнув отметки в 93,5 тыс. рублей. Средняя стоимость квартир в новостройках увеличилась на 28 %, до 5 миллионов 130 тысяч рублей.

В городах с населением более 1 млн человек стоимость метра в новостройках составила более 100 тыс. рублей. На вторичном рынке диапазон цен больше – от 70 до 277 тыс. Рост стоимости одного квадратного метра составил от 12 % до 55 % в разных субъектах федерации.

Высокий спрос на ипотечные кредиты в 2021 году был связан со снижением процентных ставок, что сделало более доступным этот вид банковских услуг. В течение первых двух кварталов ипотеку предоставляли преимущественно в рамках федеральной программы льготного кредитования. В 3–4 кварталах были значительно упрощены правила выдачи семейной ипотеки. При этом во втором полугодии количество выданных кредитов стало постепенно снижаться (в годовом выражении), но все равно по итогам года этот показатель вырос на 6,5 % по сравнению с прошлым годом. Это было связано с тем, что многие заемщики опасались роста процентных ставок (которые неизбежно должны вырасти из-за повышению ключевой ставки), поэтому стремились как можно быстрее оформить кредит на выгодных условиях.

Процентные ставки в 2021 году были невысокими, именно поэтому спрос на ипотечные кредиты оставался достаточно большим. В 2022 году ситуация может измениться: ключевая ставка может быть еще больше увеличена, соответственно – вырастут ставки и по всем кредитам, в том числе ипотечным. Это может притормозить развитие рынка, сократить объемы предоставляемых займов на покупку жилья.