Южный Урал лидирует по росту просрочек по кредитам
В Курганской области число проблемных кредитов с длительными просрочками выросло на 21,4% с января по декабрь 2022 года. В Челябинской области показатель составил 12%. Общий прирост по стране за 11 месяцев зафиксирован на уровне 16,2% и достиг 2,4 млрд рублей. Эксперты связывают это с неплатежеспособностью населения из-за экономической ситуации в стране из-за антироссийских санкций. Кредиторы назвали прирост просрочек незначительным, — сообщают в «Ъ».
Речь идет о сегменте розничного кредитования. Прирост в Курганской области составил 946 млн руб. (до 5,4 млрд руб.), в Челябинской — на 2,4 млрд руб. (до 22,4 млрд руб.). Общероссийский показатель (кроме жилищных ссуд) за идентичный период достиг отметки в 16,2% (до 1,02 трлн руб). Суммарная задолженность россиян перед банками выросла на 5% (до 3,5 трлн руб.). Об этом сообщили в коллекторском агентстве «Долговой консультант».
Максимальный рост был зафиксирован в сентябре — на 2%. За ним последовало уменьшение в 2 раза в течение следующих двух месяцев. Однако этот 1% в количественном выражении означает по 10 млрд руб. просрочек ежемесячно, — отмечает гендиректор коллекторского агентства «Долговой Консультант» Денис Аксенов.
Глава агентства сообщил о значительном приросте просрочек по сравнению с ноябрем, связав это с большими расходами в преддверии нового года. По его мнению, по итогам января снова будет отмечен рекордный рост показателей. Ситуация в ноябре говорит о проблемах населения в августе, поскольку ссуда переходит в категорию проблемной через 90 дней после пропуска платежа, поэтому стоит ожидать более существенного роста уже в январе, — отмечает Аксенов. В качестве предпосылок он выделил отсутствие возможности рефинансирования долгов на выгодных условиях и непродление моратория на банкротство.
Максимальный объем просрочек за 11 месяцев зафиксирован в Москве — 10,1% (на 9,4 млрд руб), Московской (+14%, на 9,94 млрд руб.) и Тюменской (+1,4%, на 6,1 млрд руб.) областях. Пиковая динамика прироста зафиксирована в Сахалинской области с приростом новых неплатежей составил 1,15 млрд руб. (+34%), Хакасии (+33%) и Крыму (+32%). По данным «Долгового консультанта», доля просрочек в портфеле составила около 54 млрд руб. (5%).
Участники финансового рынка прирост вполне умеренным. Так, в Уральском филиале Сбербанка заявили, что объем просрочек в Курганской и Челябинской областях в 2022 году изменился незначительно. Также представители банка сообщили об уменьшении доли жилищных кредитов в проблем портфеле.
Просрочки выросли лишь на 4%, — отмечает Алексей Попов, управляющий банком «Открытие» в Курганской области. Он сообщил о небольшом росте проблемных ссуд в конце года. По его мнению, прирост характерен для кредитных карт, потребительских кредитов и микрозаймам в МФО (в том числе тех из них, которые выдают займы круглосуточно и без отказа даже заявителям с плохой кредитной историей), а по ипотеке показатель составляет около 1% от портфеля, размер которого к 1 января 2023 года составил 1,5 млрд руб., — добавил он.
Владимир Чернов, аналитик из Freedom Finance Global, связывает увеличение объема просрочек с падением доходов россиян. В III квартале доходы уменьшились на 3,4% по сравнению с прошлым годом, — отмечает он. Также он считает, что люди стали ответственнее подходить к получению ссуд в связи с рисками уменьшения доходов и потери работы. Чернов полагает, что пик по просрочкам уже был. Он полагает, что благодаря снижению ключевой ставки регулятора россияне смогут выгодно рефинансировать долги, поэтому не допустят новых просрочек.
Скачок показателей связан с нестабильной экономической ситуацией в РФ из-за санкций, введенных западом после начала спецоперации, — считает Игорь Додонов, аналитик финансовой группы «Финам». По мнению эксперта, это привело к резкому уменьшению платежеспособности россиян. Однако Додонов утверждает, что несмотря на неопределенность прирост долговой нагрузки оказался незначительным. С января по ноябрь 2021 года долги населения в сегменте потребительского кредитования увеличились на 19,5%, за аналогичный период 2022 года — на 2,7%, — поясняет он.
Стоит отметить, что кроме существенного увеличения доли просрочек в кредитном портфеле Челябинской области зафиксирован прирост дел по внесудебному банкротству. По данным «Федресурса», показатель вырос на 81,2% по сравнению с 2021 годом. Также увеличилось количество исполнительных производств, связанных с реализацией имущества физических лиц и индивидуальных предпринимателей (на 48,6%, до 8,8 тысяч). При этом прирост числа сообщений о конкурсном производстве для юрлиц и крестьянско-фермерских хозяйств оказался незначительным — со 153 до 154.