Анализ рынка кредитования
Рассмотрев динамику изменения процентных ставок по кредитам и депозитам, предлагаемых банками России и города Тольятти в частности, можно понять, что кризис потихоньку отступает. Ниже сравним финансовые программы, предлагаемые банками во время и после экономического кризиса.
Финансовый голод и острая нужда в денежных привлечениях со стороны населения заставили банки во время острого экономического кризиса предлагать максимально высокие ставки по депозитным вкладам в национальной валюте. Порой они достигали 15-16%, тогда как сейчас максимальная ставка зафиксирована на уровне 8%. Это можно увидеть, проанализировав информацию о депозитах кризисного времени и нынешнего на сайте банка, любого, который вас заинтересует.
В то же время немалыми темпами возрождается кредитование. Уверенно растет количество подписанных кредитных договоров. При этом банки сумели удержать процентные ставки на прежнем уровне. Например, средняя ставка по наиболее популярному сейчас в стране «авто кредиту» составляет около 15%, такая же, как и во время кризиса.
Что касается рассрочки на товары народного потребления, то она стала доступной практически каждому гражданину России. Для оформления требуется только паспорт и минимальное количество времени.
Кроме этого, благодаря мерам, предпринимаемым созданным в 1997 году Агентством по ипотечному жилищному кредитованию, набирает мощь ипотека. Эта организация полностью принадлежит государству и занимается выкупом у коммерческих банков, предоставляющих населению долгосрочные кредиты на покупку жилья, права требования на эти кредиты. Такая процедура называется рефинансированием. Это позволяет превратить обычную банковскую ставку по ипотеке 15-16% в ставку рефинансирования 9-10%. В итоге жилье в кредит становится доступнее. А благодаря тому, что правительство смогло, наконец, установить процентную ставку ниже психологического барьера в 10%, ипотека стала более привлекательной для населения. За год количество выданных кредитов по ипотеке возросло на 40%.
После всего вышесказанного, нужно заметить, что в последнее время банки существенно упростили процедуру оформления кредита. Для проведения процедуры андеррайтинга (оценка платежеспособности, кредитной истории и стоимости залога) банки существенно меньше стали тратить времени и требовать минимальный пакет документов от клиентов.
Как видите, страна потихоньку освобождается от тяжких оков экономического кризиса. Финансовые организации и банки возобновляют свою деятельность в направлении кредитования и стабилизируют ставки по депозитам.