Где взять кредит предпринимателю

Услуги по кредитованию малого бизнеса, и в частности индивидуальных предпринимателей, представляет собой палку о двух концах: с одной стороны создаются все условия для развития малых предприятий, ряд банков предлагает специальные кредитные программы для ИП, поддержка государственных фондов и т.д. 

С другой — невероятные требования к предпринимателям и достаточно жесткие условия кредитования. Однако если бы все было так плохо, то в нашей стране предпринимательства не было бы вовсе.  А значит, и получить заем на развитие малого бизнеса вполне реально, главное не опускать руки.

Банковский кредит или услуги частного инвестора

В ряде случаев наиболее оптимальным вариантом получения кредитных средств является обращение к частному инвестору, и одной из наиболее распространенных причин является отсутствие возможности получения займа в банке.

Действительно, вероятность получить кредит бизнесу  у инвестора гораздо выше, чем в банковской организации. Однако и предоставленная услуга в этом случае обойдется предпринимателю  дороже, что впрочем, объясняется высокими рисками для кредитора.

Кроме того, стоит отметить и то, что частный инвестор применяет более гибкий подход к возможному обеспечению, а при определении суммы кредита руководствоваться не только финансовом состоянием предприятия, но и  материальным положением заемщика как частного лица. Как правило, сумма, которую инвестор может предоставить заемщику, ограничивается только стоимостью залогового объекта.

В тоже время при обращении в банк, основным критерием при определении лимита займа является платежеспособность и финансовое состояние заемщика. А стоимость кредитного продукта зависит от таких факторов, как кредитная история потенциального заемщика, его статус как клиента, срок деятельности предприятия и уровень доверия кредитора к предполагаемому клиенту. Также не стоит забывать и о возможных комиссиях и дополнительных расходах, связанных с получение займа.

Банки неохотно выдают займы при уже имеющихся у заемщика кредитных обязательств, но инвесторы готовы рассмотреть и подобные случаи.

Взаимоотношения между частным кредитором закреплены на законодательном уровне. Таким образом, во избежание недоразумений, при получении займа инвестор и предприниматель заключают договор, в котором подробно прописываются все данные об участниках сделки, условиях предоставления займа и наличие или отсутствие штрафных санкций в случае просрочки. Данный договор может быть заверен у нотариуса, однако даже без печати он имеет юридическую силу.

Еще одним отличием межу банковским и частным кредитованием является скорость оформления  займа, которая во втором случае будет гораздо выше.

В тоже время, оформляя кредит в банке, предприниматель имеет возможность выбрать наиболее удобную форму кредитования и выбрать кредитный продукт в соответствии со своими потребностями. Кроме того, сегодня многие банки предлагают бизнесу и лизинговые услуги.

Таким образом, основными преимуществами частного инвестора перед банком являются:

• простота оформления и доступность, так как инвестору не нужно предоставлять полный пакет документов, доказывающий кредитоспособность заемщика,
• отсутствие скрытых комиссий, так как все выплаты и возможные штрафы подробно прописываются в договоре,
• оперативное оформление займа.
• Лимит кредита ограничивается только стоимостью залогового объекта.

Однако, говоря об отличиях нельзя не упомянуть и о сходстве банковского и частного займа, которое заключается в индивидуальном подходе и возможности согласовать график платежей.

Банковский кредит

С другой стороны индивидуальный предприниматель имеет возможность оформить кредит и как частное лицо. Так предприниматель, нуждающийся в относительно не большой сумме, вполне может рассчитывать на получение займа без обеспечения.

Однако чаще всего, оформляя потребительский кредит, банк все же требует от заемщика предоставления гарантий возврата полученных средств. И в этом случае обеспечением по займу будет выступать уже личное имущество предпринимателя.

С другой стороны сегодня действует немало программ кредитования, предназначенных конкретно для данной категории клиентов. Кредиты для ИП разработаны с учетом потребностей и возможностей предпринимателей, что делает их более доступными.

Конечно, поиск подходящего кредитора и кредитной программы требует определенного времени, что в условиях конкуренции может сыграть не в пользу бизнеса. И часто наилучшим вариантом является обращение к специалистам, которые в короткий срок помогут подобрать  наиболее оптимальный способ финансирования предприятия.

В частотности подобную услугу оказывает компания «Личный Финансовый Консультант», которой доверяют не только сотни клиентов, оставшиеся довольные качеством сервиса и скоростью предоставления услуги, но и кредиторы, в роли которых выступают не только банковские организации, но и частные инвесторы.