Правильное закрытие кредитной картой

Массовое использование кредитных карт в повседневной жизни породило неприятную проблему, связанную с неожиданно возникающей задолженностью по уже неиспользуемым и вроде бы погашенным «кредиткам».

Стенаниям по поводу долгов, в разы превышающих чудом оставшуюся незначительную задолженность по «кредитке», посвящены объемные темы на форумах о кредитных продуктах.

Три «секрета» возникновения долга по «погашенной кредитке»:

• Как правило, дата зачисления средств на карту отличается от даты фактически произведенного платежа, причем это может быть 2-3 банковских дня, то есть в расчет процентов по кредиту могут попасть выходные. В этом случае, часть произведенного платежа направляется банком на погашение дополнительно возникших процентов, а не на сумму основного долга. И если такая ситуация возникает неоднократно, то к концу срока погашения может накопиться вполне ощутимая сумма непогашенного долга по кредиту. Именно на нее и продолжают «капать» проценты, причем с пенями, — ведь ничего не подозревающий заемщик прекращает платежи, уверенный в безупречном исполнении своих обязательств.

• Не стоит забывать о стоимости ежегодного обслуживания карты и установленных на проведение некоторых операций комиссиях, особенно в случаях досрочного погашения задолженности по кредиту. Ведь пока карта действительна, банк продолжает их начислять. Причем некоторые кредитные учреждения по окончанию срока ее действия автоматически выпускают новую карту, которая будет дожидаться своего неосведомленного владельца в отделении банка и «копить» долг по процентам и пеням.

• «Неожиданные» начисления могут появиться и на счете, к которому прикреплена кредитная карта, ведь по нему также возможны регулярно начисляемые суммы за какие-либо услуги банка, о чем очень мелким шрифтом написано в кредитном договоре, и что, как правило, ускользает от внимания заемщика при оформлении кредитки.

В период использования кредитной карты совершенно не лишними будут сбор и хранение всех квитанций и приходных документов, подтверждающих платежи по кредиту, так как сбои в программах учета задолженности в банках не редкость.

Этапы «избавления» от долга по кредитной карте:

1. После проведения заемщиком последнего платежа по «кредитке» не стоит затягивать с личным обращением в офис банка, где ему необходимо написать заявления о прекращении обслуживания кредитной карты и счета, к которому она прикреплена. Заявления следует написать в двух экземплярах, чтобы на руках у заемщика остались экземпляры с отметкой банка о дате их приема.

2. В случае наличия задолженности по кредитной карте необходимо ее оплатить. Если на «кредитке» остались личные средства заемщика, банк должен их вернуть клиенту. После процедуры окончательного расчета необходимо получить выписку по операциям с картой, подтверждающую нулевой остаток на текущую дату.

3. После этого, следует потребовать уничтожения «кредитки» в присутствии владельца. Аннулирование пластиковой карты производится путем разрезания ее по магнитной полосе или чипу.

4. Последним этапом будет получение справки установленной формы об отсутствии задолженности и претензий банка по конкретной кредитной карте и счету, которую необходимо хранить в течение трех лет.

Так что, внося последний, по мнению заемщика, платеж по кредиту, не стоит радоваться окончанию кредитной кабалы. История может продолжиться до тех пор, пока не соблюдены все процедуры закрытия и не оформлены необходимые документы, наличие которых обезопасит заемщика от возникновения в будущем «неожиданных» долгов.