Дмитрий ТОКАРЕВ: «Мы выдаем предпринимателям займы до 1 млн рублей»
14 марта муниципальный Фонд поддержки и развития субъектов малого и среднего предпринимательства г.о. Тольятти «Бизнес-Гарант» приступил к выдаче займов малому и среднему бизнесу Тольятти. Об условиях, на которых предприниматель может получить средства до 1 миллиона рублей, о том, как работает фонд, «Тольяттинскому Навигатору» рассказывает исполнительный директор «Бизнес-Гаранта» Дмитрий Токарев.
— С какой целью был создан муниципальный фонд и какие задачи стоят перед ним?
— Фонд был создан 14 декабря 2010 г. как не имеющая членства некоммерческая организация, учредителем которой является мэрия городского округа Тольятти. Его работа стала возможна в рамках долгосрочной целевой программы «Поддержка и развитие малого и среднего предпринимательства городского округа Тольятти на 2010 – 2015 гг.» и будет способствовать реализации федеральных, региональных и муниципальных программ развития субъектов малого и среднего предпринимательства. Предметом деятельности фонда является финансовая, информационная и консультационная поддержка субъектов малого и среднего предпринимательства городского округа Тольятти. Основная цель, с которой был создан фонд, – обеспечение доступа малых и средних предприятий и организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства к финансовым ресурсам посредством предоставления займов (кредитов) субъектам малого и среднего предпринимательства Тольятти. На эти цели фонду были перечислены средства в размере 37 миллионов 214 тысяч рублей. Большая их часть пришла к нам из федерального бюджета – 35 миллионов рублей. Из областного бюджета было выделено 1 миллион 842 тысячи рублей, а из средств бюджета г.о. Тольятти – 372 тысячи рублей. Эти средства имеют целевую направленность и предназначены строго для выдачи займов тольяттинскому малому и среднему бизнесу. Первое заседание фонда прошло 1 февраля 2011 года, а 14 марта мы приступили к выдаче средств.
— Сколько денег может получить предприниматель, на какие цели?
— В соответствии с законом «О микрофинансировании» и уставом фонд выдаёт займы на сумму до 1 миллиона рублей и сроком до 1 года. Процентная ставка по договорам займа устанавливается в размере ставки рефинансирования на дату выдачи плюс 2%. На данный момент это 10% годовых. Никаких прочих процентов и комиссий со стороны фонда нет. При сумме до 100 тысяч рублей предусмотрена упрощенная процедура выдачи займа, когда мы не запрашиваем цели займа и его можно получить просто на пополнение оборотных средств. При сумме же свыше 100 тысяч рублей предпринимателю необходимо предоставить нам детальный бизнес-план (форму можно взять у нас). Важно понимать, что «Бизнес-гарант» не просто раздает средства и их можно использовать на выдачу заработной платы, уплату налогов и другие обязательные платежи. Заем выдается целевым образом, то есть на поддержание основной деятельности предпринимателя – покупку оборудования и т.д. Это не значит, что если у вас «горит» выдача зарплаты, то вы не сможете выплатить ее, используя эти деньги. Сможете. Просто помните, что это будет, можно сказать, ваш кредит себе, потому что через месяц-два вам придется все же эту сумму израсходовать на те цели, которые вы обозначили в бизнес-плане – мы проконтролируем. И еще один немаловажный момент: на сумму займа предприниматель обязан предоставить его обеспечение (залог, поручительство, банковскую гарантию) в размере 100% от суммы своих обязательств.
— Чем ваши требования отличаются от банковских?
— Они практически идентичны по условиям, кроме размера процента за выданные средства. В среднем по Тольятти юридические лица в банках сейчас могут получить заимствования под 17% годовых. Но банкам не интересны небольшие суммы кредитов, поскольку их расходы по выдаче 50 тысяч рублей или 500 тысяч рублей одинаковы. Поэтому к нам обращаются многие заемщики, которым банк отказал. К тому же в нашем фонде есть возможность получить отсрочку по платежам в первые несколько месяцев. В этот период предприниматель будет платить только проценты.
— Дмитрий Владимирович, если я правильно вас понимаю, любой предприниматель может обратиться к вам за кредитом?
— Есть некоторые ограничения. Предприятия (ИП, ООО и другие) должны быть зарегистрированы и осуществлять свою деятельность только на территории г.о. Тольятти и не должны иметь за 6 месяцев и меньше, предшествующих дате обращения в фонд, нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров, договоров займа, лизинга, а также за ними не должно числиться просроченной задолженности по уплате налогов и сборов в бюджеты. Выдача займов не предусмотрена также предприятиям, находящимся в процессе ликвидации, реорганизации, банкротства, а также деятельность которых приостановлена в установленном действующим законодательством порядке; кредитным организациям (за исключением потребительских кооперативов), ломбардам, страховым организациям, инвестиционным фондам, негосударственным и пенсионным фондам, профессиональным участникам рынка ценных бумаг.
— Какие суммы займов сейчас просят предприниматели, обращающиеся к вам? Можно ли получить средства на открытие бизнеса?
— Многим надо сразу 1 миллион рублей, при этом при отсутствии обеспечения займа и бизнес-плана. Мы можем дать средства даже предпринимателю, который только зарегистрировался, но залог и бизнес-план обязательны. Залогом может выступить, например, автомобиль директора. А составление бизнес-плана помогает прежде всего понять, какие суммы кредита на самом деле нужны бизнесмену. По моим данным, средневзвешенная сумма займов по России в микрофинансовых организациях составляет 300 тысяч рублей.
— Помогаете ли вы в составлении бизнес-плана?
-Как таковой консультационной деятельностью фонд не занимается. В штате работают юрист, бухгалтер и экономист. У сотрудников есть цель – в проекте каждого обратившегося к нам предпринимателя искать условия для выдачи займа. Если это необходимо, мы подсказываем, как скорректировать бизнес-план. Иногда в сторону уменьшения займа просто потому, что мы видим экономику его предприятия. Впоследствии при хорошей кредитной истории он может получить большую сумму.
— Чем объясняется такой короткий срок займа – 1 год?
— Это требование федеральной программы. Более того, 4 января вступил в силу новый закон о микрофинансовых организациях, согласно которому мы обязаны зарегистрироваться в Минюсте в Москве как микрофинансовая организация и должны соответствовать жестким требованиям к ним. Например, одно из них – нам необходимо обосновать причину отказа в займе.
— Как будет контролироваться деятельность муниципального фонда?
— Органами фонда являются правление фонда, исполнительный директор фонда, ревизор, попечительский совет. Главный надзорный орган – это попечительский совет. В его функциях – контроль над принятием другими органами фонда решений и обеспечением их исполнения, использованием средств фонда, соблюдением фондом законодательства РФ.
— Предусмотрены ли другие источники формирования финансовых средств фонда, кроме средств от учредителей, то есть бюджета?
— Часть доходов будет получена фондом от уплаты заемщиками процентов по микрозайму. Предусмотрены также привлечения денежных средств в виде займов и банковских кредитов, доходы, получаемые от собственности фонда, добровольные взносы физических и юридических лиц, дивиденды (доходы, проценты), получаемые по акциям, облигациям, другим ценным бумагам и вкладам и иные поступления, не запрещенные действующим законодательством. Фонд вправе заниматься предпринимательской деятельностью, соответствующей целям, определенным уставом, и необходимой для достижения общественно-полезных целей, ради которых фонд создан. Для осуществления предпринимательской деятельности фонд вправе создавать хозяйственные общества или участвовать в них. На открытие и содержание фонда решением Думы г.о. Тольятти было перечислено 895 тысяч рублей. Из них на сегодняшний день закуплено оборудования и техники на сумму 500 тысяч рублей. Остальное пойдет на зарплату сотрудникам.
— Что вы можете посоветовать тольяттинским предпринимателям?
— Я сам предприниматель. Сегодня являюсь учредителем нескольких компаний, а начинал я с небольшого «ларька». Поэтому мой совет: не бойтесь начинать с малых сумм, а дальше дело пойдет. Вы должны не просто знать, но и использовать все программы, в которых вы можете поучаствовать и получить средства на развитие вашего бизнеса. Государство сейчас активно осуществляет поддержку малого и среднего бизнеса. Можно только говорить: нас душат налогами, а можно использовать все, что с государства можно взять. В прошлом году мэрия выдавала субсидии по 200-300 тысяч рублей. Департамент потребительского рынка и предпринимательства мэрии возмещает затраты по первому лизинговому платежу. Если здравомыслящий предприниматель воспользуется всем спектром этих услуг, купит оборудование в лизинг, получив заем в фонде под 10% годовых, возместит первый лизинговый платеж, воспользовавшись программой, о которой я сказал, то ему основные средства достанутся гораздо дешевле, чем он просто купил бы их. Знакомьтесь с программой поддержки и развития малого и среднего предпринимательства городского округа Тольятти и приходите к нам в здание мэрии на Белорусской за консультацией.
Комментарий
Экономист фонда «Бизнес-Гарант» Алексей СЕВАСТЬЯНОВ, преподаватель СГЭУ, к.э.н.:
— В мои функции входит оценка бизнес-плана на кредитоспособность, платежеспособность и его реальность. Насколько бизнес сможет данные заемные средства потянуть. Если сам предприниматель в бизнес-плане не участвует, за него никто его хорошо не сделает. Это документ, который отражает специфику и суть бизнеса. Сразу видно бизнес-планы, которые писали не сами владельцы. Бизнес-план полезен для тех, кто открывает бизнес, – мысль, изложенная на бумаге, реально обретет форму. Сам предприниматель понимает, сможет ли потянуть он эту идею. Фактически он впервые начинает задумываться о своем бизнесе в полной мере. Юрист же оценивает риски, связанные с чистоплотностью этого юрлица и учредителей. На человеке не должно «висеть» кредитов, и в городе о нем не должны отзываться как о мошеннике.
Юлия МАРЖУКОВА