Количество новых вкладов в банках Тольятти сведено к минимуму
В условиях высокой ликвидности банки уделяют меньшее внимание работе с вкладами населения. Как итог – число новых предложений по депозитам к осени сведено к минимуму. Вкладчикам рекомендуется отслеживать хорошие условия и поторопиться открывать вклады там, где еще предлагают хорошие ставки.
Ставки падают
Население по-прежнему выбирает вклады в банках как один из основных способов сохранения и приумножения собственных средств. По данным Агентства по страхованию вкладов за I квартал 2011 года, вклады физических лиц в банках-участниках системы страхования вкладов в I полугодии 2011 года увеличились на 722,2 млрд рублей (в I полугодии 2010 г. – на 946,2 млрд рублей). В относительном выражении они выросли на 7,4% до 10520,6 млрд руб. (в I полугодии 2010 г. – на 12,7%). Некоторое замедление роста вкладов в банковской системе, по мнению Агентства, вызвано снижением уровня процентных ставок по депозитам, произошедшим в последний год. Снизившиеся ставки, в частности, приводят к уменьшению эффекта капитализации процентов на счетах физических лиц. Ежедневный прирост вкладов в январе-июне 2011 г. в среднем составлял 4 млрд руб. в день. Это ниже аналогичного показателя в соответствующем периоде прошлого года (5,2 млрд руб. в день), однако превышает уровень, наблюдавшийся в I полугодии 2007-2009 гг. (3,1-3,4 млрд руб. в день). Средний уровень ставок взвешенных по объему вкладов на 1 июля по рублевым годовым вкладам в размере 100 тыс. руб. составил 5,5% годовых, а для вкладов в размере 700 тыс. руб. – 5,6%. При этом средние (невзвешенные) процентные ставки для вкладов в размере 100 тыс. руб. составили 7,1% и 7,2% годовых для вкладов в размере 700 тыс. руб. Таким образом, уже примерно год проценты по рублевым депозитам находятся ниже уровня инфляции.
Вклады на осень
Однако в тольяттинских банках можно найти ставки выше уровня инфляции. Например, у Эл Банка есть «Вклад в кармане», процентная ставка по которому составляет 9% годовых, или «Пенсионный накопительный» — 9,25% годовых. Тот же Эл Банк вывел на рынок к осени новый вклад «Бабье лето». Прием средств по нему ведется с 1 сентября до 30 ноября, срок размещения – 91 день, сумма вклада – от 10000 рублей, а процентная ставка – от 7,5% годовых. Пополнение не предусмотрено, но есть капитализация.
Максимальная ставка по вкладам в НТБ – 8% годовых – вклад «Федеральный пенсионный». После известных событий на мировом фондовом рынке в сентябре НТБ вывел на рынок вклады в швейцарских франках и английских фунтах стерлингов. Эти валюты не так распространены среди российских вкладчиков, как доллары и евро. Смысл вкладов в этих валютах иной. «Обычно потребность в них появляется в периоды высокой волатильности мирового валютного рынка, когда основные валюты – доллар и евро – неустойчивы и подвержены резким взлетам и падениям. Сбережения стремятся диверсифицировать, распределить по разным валютам с тем, чтобы нивелировать влияние непредсказуемых скачков курсов основных валют и тем самым уменьшить свои риски. В этом случае швейцарский франк и английский фунт используются не как доходный инструмент инвестиций, а как резервные валюты», – отметила начальник управления вкладов и персонального банкинга НТБ Наталья ЗОЛОТНИЦЫНА.
Отслеживайте хорошие вклады
В некоторых тольяттинских банках отмечают тенденцию высокого уровня ликвидности в течение первого полугодия, в связи с чем активная маркетинговая политика в отношении новых вкладов ими просто не проводилась. «В настоящее время по годовым вкладам большинство банков предлагают 7-8,5% годовых в рублях, 3,5-4,5% годовых в валюте», – говорит Наталья Золотницына. Руководитель отдела по связям с общественностью Эл Банка Михаил АРСЕНТЬЕВ замечает, что ставки по вкладам будут продолжать снижаться, поэтому сейчас вкладчикам надо отслеживать хорошие условия и поторопиться открывать вклады там, где еще предлагают хорошие ставки.
В НТБ также замечают изменения в поведении различных групп вкладчиков. В частности, мелкие вклады частично вымывались из портфеля, а количество крупных – росло. Причина в эффективной деятельностью системы страхования вкладов: вкладчики с суммой вклада до 700 тысяч рублей активно перемещаются между банками в поисках наиболее высоких ставок, будучи уверенными, что даже если банк, дающий высокую ставку, недостаточно надежен, государство обеспечит возврат вклада в полном объеме. Крупные вкладчики, напротив, в большей степени озабочены показателями надежности банка и выбирают банки с государственным участием, в устойчивости которых они уверены.
Юлия МАРЖУКОВА