Банки Тольятти стараются для народа
Сегодняшний спрос на ипотеку во многом стимулируют специальные программы, запущенные банками. На ипотечном рынке Тольятти можно найти кредиты с процентной ставкой от 8-9% годовых.
Объемы растут
Согласно обзору компании Penny Lane Realty с начала года объем ипотечного кредитования в России вырос в два раза. В первом квартале было выдано 107,4 тысячи ипотечных кредитов в рублях и 531 заем в валюте. Средняя процентная ставка в рублях и валюте в настоящее время составляет 12,7% и 11,1% соответственно, а средневзвешенный срок кредитования – 195 и 148 месяцев. В сегменте жилья эконом-класса с помощью ипотеки заключается практически каждая вторая сделка. При этом величина 80% сделок не превышает 5 млн рублей. Эксперты также отмечают, что на рынке второй год подряд наблюдается тенденция к снижению суммы кредита. Если раньше заемщики были готовы занимать в банках 100% от стоимости объекта, то сейчас этот показатель колеблется в пределах 50-60%. Этой тенденции способствуют банки, которые обещают привлекательные условия кредитования при первоначальном взносе в размере 40-50%.
Данные Агентства по ипотечному жилищному кредитованию гласят, что в 2010 году в России было выдано 290 тысяч кредитов на общую сумму около 370 млрд рублей, что в 2,5 раза больше, чем в 2009 году. По оценкам правительства, по итогам 2011 года в стране будет выдано займов на сумму 540-580 млрд рублей, а в 2012 году может превысить докризисную планку – 650 млрд рублей.
В июле 2010 года правительство РФ утвердило стратегию развития ипотечного кредитования в стране до 2030 года. Она предполагает, что к 2030 году количество выдаваемых кредитов составит 1,6 млн в год, а ипотека станет доступной для 60% россиян. Авторы стратегии полагают, что рост рынка будет обусловлен увеличением доходов населения и снижением ставок. Способствовать этому должны и специальные ипотечные программы. Так, Внешэкономбанк совместно с банками-партнерами запустил ипотеку под 11% годовых на покупку жилья в новостройках. На полную мощность программа выйдет в 2011-2012 годах, для ее реализации в ВЭБ зарезервировано 250 млрд рублей.
Покажи мне процент
По-прежнему решающим фактором в вопросе брать ипотеку или не брать являются процентные ставки по кредиту. Несмотря на ежегодное снижение – в 2009 году 14,3%, в 2010-м – 13,1%, сейчас – 12,5%, российская ипотека по сравнению с европейской дороже в разы. О ее массовости стоит говорить, когда ставки упадут до 5-6% годовых. По мнению банкиров, виноваты и высокие цены на жилье. «Сегодня продолжает быть актуальным стереотип «ипотека очень дорогая и в силу этого недоступна большинству населения». Он имеет под собой почву, но, на мой взгляд, в этом виноваты не только и не столько процентные ставки по банковским кредитам, но в большей степени цены на квартиры – по-прежнему неадекватно высокие и недоступные. При этом доходы нашего населения остаются низкими: многим не хватает ежемесячных доходов для обслуживания кредитов. За время кризиса доходы населения снижались, сейчас появилась тенденция к их росту, но за ростом инфляции они не успевают», – отмечает начальник департамента ипотеки Национального Торгового Банка Ольга ГОРОДКОВА.
В то же время участники рынка отмечают постепенное увеличение спроса в Тольятти на ипотеку. По оценкам руководителя ККО Городского Ипотечного Банка в Тольятти Николая ЛИТВИНОВА, уровень спроса на ипотеку в Тольятти увеличился на 5% по сравнению с прошлым годом. «Спрос на ипотеку вырос благодаря появлению на рынке более выгодных предложений от банков. Можно найти ипотеку под 10-10,5% годовых, то есть ставки приближаются к уровню 2007 года», – говорит директор АН «Новое» Татьяна МКРТЫЧЯН. В риелторских сделках квартир, приобретаемых с использованием ипотечного кредита, – 60-70%. Подбором подходящего клиенту кредита в агентствах недвижимости занимаются ипотечные брокеры.
В банках отмечают, что основной спрос по ипотеке приходится на готовые квартиры вторичного рынка. Заемщики пользуются ипотекой в основном для улучшения своих жилищных условий, имеют в собственности жилье и приобретают квартиры больших площадей и лучшего качества. Часто это семьи с детьми, которые получили сертификат на материнский капитал, позволяющий закрыть часть ипотечной задолженности средствами материнского капитала.
Рассмотрим программы
На тольяттинском рынке ипотеки можно найти ставки и в размере 8-9% годовых. При подборе ипотечной программы стоит внимательно вникать во все ее условия, поскольку они могут подходить далеко не всем. Так, в Сбербанке до конца июня предлагается ипотечный кредит под 8% годовых на строящееся жилье. Для его получения необходим первоначальный взнос в размере 50%, а также оформление промежуточного залога, пока дом не будет построен. Срок предоставления кредита – до 8 лет. На процентную ставку по ипотечному кредиту в размере 10% годовых в Сбербанке могут рассчитывать молодые семьи (до 35 лет) с ребенком. Срок предоставления кредита может варьироваться от 10 до 30 лет. Возможно и досрочное погашение, начиная с четвертого платежа, однако платить по кредиту придется не менее 15 тысяч рублей в месяц.
Собственная ипотечная программа ФиаБанка «ФИА-ДОМ» предполагает ставку в 9% годовых на срок до 30 лет при покупке квартир в новых домах, которые строились с использованием инвестиционных кредитов банка. Уже построены дома 17-Б-7 по ул. Спортивной в 8 квартале и по ул. Дзержинского, 24, в 16 квартале. «В доме в 16 квартале квартиры оформляются в собственность, в 8 квартале квартиры будут передаваться дольщикам в августе-сентябре этого года. Также по этой программе открыты продажи квартир в строящемся доме по улице Революционной. Размер кредита по программе составит до 85% от стоимости приобретаемой квартиры, без дополнительных комиссий и платежей, с возможностью досрочного погашения кредита», – рассказывает начальник управления маркетинга ЗАО «ФИА-БАНК» Анна ВОЛОШИНА. Также ФиаБанк работает по ипотечным программам совместно с Агентством ипотечного жилищного кредитования. В 2010 году ФиаБанк выдал 764 ипотечных кредита на сумму 729 млн рублей, это и кредиты на покупку готовых квартир, и на финансирование строящейся квартиры. В 2011 году банк планирует выдать кредиты на сумму около 1 млрд рублей.
В ВТБ24 процентные ставки на покупку квартир в новостройках составляют от 10%, на рынке вторичного жилья – от 9%. «Наибольшим спросом у тольяттинцев пользуются квартиры на вторичном рынке. С начала действия программы «Ипотека с господдержкой. Готовое жилье» выдано 16 кредитов на 19,4 млн рублей; по программе «Ипотека с господдержкой. Стройка» – 8 кредитов на 9,5 млн рублей», – рассказал директор управления организации продаж и сопровождения ипотечных кредитов Константин КАРКАЛОВ. В мае ВТБ24 выдал первый в Тольятти кредит по программе «Ипотека + Материнский капитал», согласно которому в качестве первоначального взноса используются средства материнского капитала. 24 мая стартовал новый проект ВТБ24 – «Победа над формальностями». При внесении не менее 50% первоначального взноса оформить ипотечный кредит можно всего за несколько часов при наличии двух документов, подтверждающих личность. Как отмечают в ВТБ24, процентные ставки и комиссии ничем не отличаются от действующих ипотечных программ. В 2011 году ВТБ24 планирует выдать ипотечных кредитов на 285 млн рублей, что в 1,6 раза превысит показатели прошлого года.
НТБ работает по государственным программам ипотечного кредитования «Стандарт», «Новостройка», «Стимул», «Военная ипотека», «Материнский капитал» (с подробностями этих программ можно ознакомиться на сайте Агентства по ипотечному жилищному кредитованию). По словам Ольги Городковой, ставки по этим программам уже опустились ниже докризисного уровня. «На ближайшую перспективу ресурсы по снижению ставок практически себя исчерпали, в перспективе – при благоприятной ситуации в экономике и при условии снижения инфляции – будут снижаться и ставки кредитования», – отмечает начальник департамента ипотеки НТБ. Кроме того, в банке отмечают, что наибольший рост спроса на ипотеку наблюдался в 2010 году. Если в 2009 году НТБ выдал ипотечных кредитов на сумму 504 млн рублей, то в 2010-м их объем составил 1,457 млрд рублей (в текущем году планируется увеличить этот объем на 10-15%). «Решающую роль в этом сыграло не только общее начавшееся оживление рынка кредитов, но и главном образом отложенный на время кризиса спрос населения. В 2011 году динамика рынка ипотеки была не столь бурной. За период с января по май 2011 года по сравнению с аналогичным периодом 2010 года рост выданных ипотечных кредитов составил 30,3% – 580,24 млн рублей против 445,27 млн рублей. В то же время количество кредитов осталось на том же уровне, что говорит об увеличении средней суммы кредитов.
Юлия МАРЖУКОВА