Ставки по экспресс кредитам вернулись на докризисный уровень

Процентные ставки по экспресс кредитам к концу 2015 года вернулись к уровню докризисного периода. Об этом свидетельствует официальная статистика Центробанка, а также анализ рынка кредитов, которые выдаются по паспорту и без справок о доходах, проведенный порталом zanimaionlain.ru.

Экспресс кредиты с минимальными ставками

Пятерка наиболее выгодных предложений по оформлению кредитов по паспорту и без предъявления справок о доходах, согласно анализу банковского сектора России, выглядит следующим образом:

• Лидирующую позицию занимает Совкомбанк с годовой процентной ставкой от 15%;
• На втором месте находится ОТП банк с предложением кредитования от 15,9% годовых;
• Тройку лидеров замыкает СКБ-банк с годовой ставкой от 16,9%;
• Четвертое и пятое место разделили между собой ВТБ 24 и УБРиР, которые предлагают получить кредит от 17% годовых.

 
Как видно из рейтинга, процентные ставки в банковском секторе на получение потребительской ссуды без документального подтверждения доходов довольно презентабельны, и говорить о каких-либо заоблачных переплатах не приходится. Хотя, Ксения Хмель, аналитик портала zanimaionlain.ru, сообщила, что на данный момент практически все кредитные организации перешли на принцип установления индивидуальной процентной ставки каждому клиенту.

По словам Ксении, на уровень переплаты влияет множество факторов, таких как сумма и срок ссуды, кредитная история заемщика, социальный статус, уровень доходов и т.п. Даже по самому рейтингу видно, что чем дешевле обходятся долговые обязательства, тем более жесткие требования выдвигаются для клиентов. Так, например, минимальный возраст заемщика в Совкомбанке должен быть равен 30 годам, а в ВТБ 24 могут обращаться граждане, которым исполнилось 21 год.

Среднестатистические данные

 
Если обратиться к статистике Центробанка, которая размещена на официальном сайте ЦБ, то можно увидеть, что средний уровень процентных ставок по кредитованию физических лиц к концу 2015 года планомерно выходит на докризисный уровень.

Так, в январе 2015 года этот показатель для потребительских ссуд, сроком до 1 года, составлял 29,28%, и являлся самым высоким за последние три года. За февраль-октябрь средняя ставка по тем же кредитам сократилась на 3,57% и установила планку в 25,71%. Для сравнения, в ноябре 2013 года, согласно статистике регулятора, средневзвешенная ставка по соответствующим займам в банках составляла 25,1%.

Ксения Хмель отметила, что наибольшая стоимость зафиксирована в январе, когда еще действуют сезонные понижения процентных ставок, а минимальный порог в 2015 году взят в период отсутствия предновогодних акций, которые безоговорочно сделают статистику еще более оптимистичной.

Причины уменьшения стоимости кредитов

 
В подобной тенденции можно выделить два фактора: изменение политики банков и своевременные действия Банка России по урегулированию рынка кредитования. Причем определить более значимую составляющую из них довольно сложно.

Перенаправление скоринковой политики кредитных организаций на работу с количественного показателя клиентов на более качественный, позволило снизить риски при оформлении новых ссуд. Именно это дает возможность банкам понижать процентные ставки по своим кредитам.

В свою очередь, введенное ограничение полной стоимости кредита Центробанком от 1 июля 2015 года, не позволяет кредитным организациям повышать процентные ставки так, как им захочется. Это является также немаловажным фактором сокращения стоимости потребительских ссуд.